С марта 2022 года физическим лицам доступны кредитные каникулы. Это право закреплено в Федеральном Законе №46-ФЗ. Согласно ему заемщик может до полугода не вносить платежи по кредиту. При этом банк не имеет права штрафовать клиента и продавать залог. Еще банк не может отказать в предоставление кредитных каникул. Если он это делает, то воспользуйтесь помощью юриста. Для этого набирайте в поисковике фразу типа «Юридическая Консультация Павловский Посад» и выбирайте подходящего специалиста.
Как получить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка, которая предоставляется по просьбе заемщика. Закон предоставляет два варианта действия — отказ вовсе вносить платежи, либо уменьшение суммы ежемесячного платежа. Кредитные каникулы это не тоже самое, что реструктуризация долга. В случае реструктуризации долга только банк решает, как изменить условия кредитного договора.
Для получения кредитных каникул заемщик должен подтвердить, что его доход снизился на 30% и более. Сначала нужно рассчитать среднемесячный доход 2021 год. Для этого нужно общий доход за год разделить на 12 месяцев. Полученную сумму нужно сравнить с заработком за месяц до обращения в банк. Если доход снизился, то заемщик может получить кредитные каникулы.
Есть еще одно ограничение: отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до 1 марта 2022 года. Имеет значение и тип продукта. Например, максимальный размер автокредита с залогом должен быть 700000 рублей. Если сумма больше, то отсрочку не удастся получить.
Перед тем как взять кредитные каникулы нужно подумать. Они не являются бесплатными для клиента. Проценты продолжат начисляться.
Самостоятельно считать ничего не надо. Банк сам сформирует новый график платежей.
Для получения отсрочки достаточно подать заявление в банк. Его можно сопроводить справкой о доходах, но это необязательно. Банк сам проверит информацию.
Проверка заявления длится 5 дней. В течение двух месяцев банк имеет право запросить дополнительные документы. На предоставление заемщику отводится 90 дней.
Банк может сначала прислать уведомление о предоставлении паузы. Однако, если в дальнейшем он проведет проверку и обнаружит, что доходы клиента не изменились — отсрочка будет аннулирована. При этом отсутствие платежей будет считаться просрочкой и банк начислит штрафы.
Кредитные каникулы не влияют на рейтинг в кредитной истории. Однако информация об их предоставлении будет внесена. А это может повлиять на получение новых займов.
Если кредитные каникулы уже были применены в 2020 году, то их можно повторить в 2022 году. Последовательность действия точно такая же: нужно подать заявление в банк и подождать решения.
В случае появления проблем с деньгами главное не скрываться. Поговорите с сотрудником банка и обсудите пути решения проблемы. Иногда предлагается существенное снижение суммы платежа или другие способы снижения нагрузки.
Юрист может помочь с вопросами решения проблем с обилием долгов. Например, в некоторых ситуациях поможет банкротство. Узнать нюансы поможет
Консультация Юриста Павловский Посад.
